您需要金融治疗师吗?

Close-up of a man holding a tax form

(SeaPRwire) –   也许你觉得自己因为所有朋友似乎都比你更有钱而感觉自己失败。或者也许你已经被债务淹没,无论你多少次都能偿还债务,但你总是再次陷入债务之中。或者你是个省钱的人,但你的伴侣喜欢花钱,你们之间的不断争吵已经损害了你们的关系。或者你总是对自己的财务状况感到焦虑,工作、睡眠和社交生活已经开始受到影响。

也许是时候去看金融治疗师了。是的,这是一种职业。

自从疫情以来,专家说,寻求帮助以处理与金钱相关的情绪问题的人数急剧增加,同时也增加了提供此类帮助的专业人士。“新冠疫情是完美的风暴,因为它给人们的生活带来了很多金融压力,同时也使人们更意识到压力如何影响心理健康,”纽约市的金融治疗师阿贾·埃文斯说,她即将成为美国金融治疗协会理事会主席。“金钱和焦虑已经不再是禁忌话题。”

鉴于对大多数美国人来说,金钱都是重要问题,这一发展是值得欢迎的。“金钱对人们生活有如此深远的情感影响,而这些情绪反过来又深深影响我们的金融决策和行为,”金融心理学家布拉德·克隆茨说,他与其他人共同成立了金融心理学研究所,同时也是注册金融规划师。“每个人都在自己的羞耻泡泡中酝酿着对金钱的关系,所以重要的是认识到这些感觉有多正常——如果需要的话,也有帮助来处理它们。”

如何判断是否需要金融治疗师

当然,不需要治疗的人不一定都感到压力。如果你主要需要实用的数额建议——比如说,你想处理因离职或裁员导致的财务后果,或者想弄清如何偿还债务——一个同情心强的金融顾问,可以与你一起制定实际行动计划,可能是你最好的选择。

另一方面,如果你对金钱的焦虑已经影响工作生活,你感到被压倒无法面对自己的财务状况,或者你意识到自己有害的金融行为模式但感觉无法停止,那么专门处理金钱和心理健康问题的金融治疗师可能就是你需要的。

“人们来找我时,感觉自己对金钱已经失去控制,”埃文斯说。

通过信用卡消费,尤其是这样,往往是她客户主要问题。洛杉矶的金融治疗师阿曼达·克莱曼主持的播客《Emotional Inve$tment》中观察到一个常见模式:“每当我偿清债务时,我又会开始大手大脚,钱似乎就这样从我手中流走,所以我又陷入原来的困境。”

夫妻关系问题占克莱曼实践人数的三到五成。他们通常需要帮助调解不同的财务管理风格,这与判断和控制有关的问题也需要解决。处理家庭在你成长过程中如何处理金钱问题的影响也是一个常见挑战。

克莱曼说,客户通常已经尝试过其他形式的帮助,可能就焦虑问题去看心理健康专家,就投资管理或财务管理问题去找金融顾问,但仍无法执行计划或停止自我破坏行为。“我不是人们首选,”她说。

如何找到优秀的金融治疗师

金融治疗作为一个新的领域,尽管在2008年金融危机后起步,但训练项目更为新颖,这可能使找到有正式技能和经验的从业人员变得更具挑战性。

“即使金融压力是美国人生活最大的压力来源,但只有很小一部分心理健康专业课程提供过与金融有关的选修课,这是不合理的,”堪萨斯州立大学个人金融规划系助理教授梅根·麦考伊说,她教授金融治疗课程,同时也是认证金融治疗师。

虽然许多金融治疗师是注册心理治疗师,但该领域也包括金融规划师,所以考虑自己需求类型也很重要。尽管未尽全面,但在美国金融治疗协会、金融心理学研究所和金融治疗协会网站上可以找到从业人员名单。值得关注的资质和培训包括:2019年由金融治疗协会推出的金融治疗师资格,以及来自金融心理学研究所的金融心理学师资格。堪萨斯州立大学、克雷顿大学、乔治亚大学和德克萨斯理工大学也提供金融治疗专业,其毕业生将接受过多门相关课程。

与此同时,美国注册金融规划师委员会已将心理学在金融规划中的应用纳入其课程和考试大纲,从2022年开始,任何获得CFP资格的规划师都将至少掌握这个主题的一些知识。

最好与至少三位从业人员进行面试,然后决定与谁合作。克隆茨建议询问他们的治疗方法,以及是否有处理您具体问题的经验。个人化学也很重要。克莱曼说:“最近一项研究显示,改善心理健康的最重要因素是从治疗师那里获得的联系感和温暖感。”

每次会话的费用通常在150至350美元之间,许多治疗师对无法承担治疗费用的客户提供按收入水平计算的费用标准。不要指望获得保险报销:除非您正式被诊断出某种心理健康障碍或与金钱相关的障碍,比如赌博成瘾,否则保险可能不会报销这种治疗。

金融治疗预期效果

与传统治疗不同,金融治疗往往更具针对性,持续时间也相对较短。您可能需要3到6个会话,或者与专业人士合作6个月以下,之后定期复诊,以确保您对金钱的看法保持良好。

具体工作取决于您寻求帮助的原因。您可能需要审视自己对金钱的感觉来源,识别破坏财务目标或良好意愿的模式,审视现金流情况以了解实际能力,并制定应对策略和计划帮助您走出困境。

与此同时,金融治疗师关注心理健康不会提供具体的金融步骤,如如何投资、调整财务状况等。“目标是帮助您应对金钱焦虑,以便当您准备采取行动时,真正能够实施,”埃文斯说。

专家表示,简单地消除对金钱情感一面的禁忌已经对许多人很有帮助。“无论是与专业人士还是朋友或家人交流这方面问题,都可以视为向正面方向迈出的一小步,”麦考伊说。

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